[투자일기] 24년 3월_퇴직금DC / 개인 퇴직연금IRP / 개인연금저축 운용현황 / 22~23년 결산

안녕하세요?
포항갈매기입니다 ㅎㅎ
'22년 3월26일 이후로 노후준비용 계좌인
연금3총사 계좌정리를 한동안 안했었읍니다 ㅠㅠ​

마지막 글을 썼을 때의 상황은
하기 네 가지의 상황이었는데요?
① 양적완화 부작용인 높은 인플레이션 위험성 (예측가능)
② 러시아-우크라 전쟁 및 장기화 (유가,원자재,곡물 급등)
③ 미국, Fed의 긴축 통화정책 (금리인상+QT)
④ 경기침제우려 (스태그플레이션: 장단기금리차 감소)​

상기 네 가지 상황이 현재는
① 높은 인플레이션+고금리 → 인플레이션 꺽인듯 보이나, 2월 쇼크
② 러-우 전쟁 장기화 → 지속중이나 주가에 영향 미미 (+중동전쟁)
③ 美 Fed 긴축정책 → 상반기 금리인하 기대감 증가하였으나, 연기
④ 경기침체우려 → 美노동시장견고+AI에 의한 투자심리 회복
​등으로 상황이 많이 변화하였네요...

저와 같은 경우 하락장에 매수해라... 라는 규칙을 지키면서
추매를 진행하였답니다.^0^
(단, 각 계좌에 현금비중 10~20%유지)
(일희일비 하지 않는 마음 유지중 ㅎㅎㅎ)

​하기 링크는 마지막으로 작성하였던
운용현황이므로 참고 부탁드립니다.
그럼 '22~23년 결산 + 24년 1~2월 결산
포스팅을 진행토록 하겠읍니다 ^0^

[투자일기] 22년 3월_퇴직금DC / 개인 퇴직연금 IRP / 개인연금 운용현황 / 1Q 결산

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개인연금저축 운용현황 (누적수익률: 40.97%)
미래에셋 ETF투자
종목: S&P500 (비율:100%)

1. 종목 리발란싱
개인연금저축 계좌는 최근 리발란싱이 있었읍니다 ^0^
① TIGER 미국S&P500 (비율: 60%, 325주) → 100%전환 (653주)
② KODEX 미국메타버스나스닥액티브 TR (비율: 40%, 112주) → 전량매도 (0주)
(매도사유) 높은 수수료대비 투자수익률 低 / 10%< 수익률 확인후 전량 매도진행 ㅎ
③ TIGER 미국 필라델피아 반도체 (정찰병, 25주) → 전량매도 (0주)
(매도사유) 개인퇴직연금 IRP에서 지속 투자중이므로 전량 매도진행 ㅎ

​2. 리발란싱 사유
②&③을 전량매도한 까닭으로는...
개인연금저축 계좌는 25만원/월 납입중인데 (300만원/년)
씨드대비, 극대 효율을 가져올 수 없는 까닭으로, 매도 !!!
하여 개인연금저축 계좌는 現, Only S&P500 으로
시기때마다 분할 매수 진행중이며,
현금비중은 약20%로 유지중입니다.ㅎㅎ

​3. 매수원칙
여기서 분할 매수 시기는 하기 두 가지 원칙을 고수중이며,
1) S&P500지수가 -1.5%< 급락하는 날
2) 매월 셋째주 금요일 미국 옵션만기일 이후
매수 금액은 계좌에 보유중인 현금 30% 정도로 꾸준히 매수하고 있답니다. ㅎ

​4. 계좌수익률
1) 2022년도: -19.05%
2) 2023년도: +21.62%
3) 2024년도: +8.97%
역시... '22년도 수익률은 처참했읍니다...(-19.05%)
러-우 전쟁 및 美 Fed의 지속적인 긴축+금리인상....
와.. ㅋㅋㅋ 시간지나고 보니까 수익률이 처참하네요ㅜㅁㅜ
'22년도에는 우선적으로 추가 매수를 지양하고...
최대한 현금비중 증가를 지향했던것으로 기억합니다 ㅎ
'23년 챗GPT가 공개되었을 때, 추가매수를 본격적으로 진행했읍니다 ^0^

(좌)'22년 수익률: -19.05%, (중)'23년 수익률: +21.62%, (우)'24년 수익률: +8.97% ​

 

 

 

제 와이프 역시, 개인연금저축 계좌를 보유중인데요?
저와 동일 방법으로 계좌 관리 중입니다 ^0^
(①100% S&P500, ②300만원/년 입금 중, ③매수 원칙 동일)
상기 세 가지 원칙을 준수하니, 수익률 역시 저와 거의 동일시합니다 ㅎ
(즉, 저희 가정은 개인연금저축 관련해서는 "저+와이프" 두 개의 계좌를 운용중)​​

​

개인 퇴직연금 IRP 운용현황 (누적수익률: 28.36%)
미래에셋 ETF투자
종목: S&P500 (비율: 26%)
       미국필라델피아 반도체 (비율: 45%)
       TDF2050 (비율: 26%) 현금 (비율: 4%)

1. 종목 리발란싱 : 없음
개인 퇴직연금 IRP 계좌는 최근 리발란싱이 없었고,
S&P500 유지, 필라델피아 추가매수, 그리고 현금비중은 최대한 "TDF2050"을 매수하여 이윤을 봤답니다 ㅎ

​1) 공격형 투자: ①+② = 70% 유지
① KODEX 미국S&P500TR (비율: 40%, 325주) → 26% 비중감소 (352주, 추가매수 無)
② TIGER 미국 필라델피아 반도체 (비율: 30%, 267주 ) → 45% 비중증가 (540주, 추가매수)

2) 안전형 투자: ③+④ = 30% 유지
③ (안전자산) TDF2050 혼합자산투자 (30%) → 26% 비중축소 (추가매수)
④ 현금비중: 4%

​2. 투입금액: 16만원/월 (192만원/년)
개인 퇴직연금 IRP 계좌는 현금비중보다는
안전형 투자인 "TDF2050"을 추가매수하여 30%<으로 비중을 최대한 늘린 다음, 공격형 투자가 가능했기 때문입니다 ㅠㅠ (어쩔수 없기 때문...)
100% 공격형 투자를 할 수 없다는 점은 사전에 설명드렸었죠?? (하기 링크 참고)

[주린이의 투자일기] 퇴직연금 운용현황 및 향후계획 (IRP+개인연금저축)

 

3. 매수원칙
여기서 분할 매수 시기는 개인연금저축 계좌와 동일한 원칙을 적용하였읍니다. ㅎ
1) 나스닥100 지수가 -2.5%< 급락하는 날
2) 매월 셋 째주 금요일 미국 옵션만기일 이후
3) IRP계좌의 현금은 10%> 유지
매수 금액은 계좌에 보유중인 현금 30% 정도로 꾸준히 매수헸답니다 ^0^ㅎ
매수 순서는 TDF2050 매수 → 필라델피아반도체 순으로 진행했고,
사유는 30%<으로 안전형 투자 비중을 높인 다음, 공격형 투자 매수가 가능했기 때문입니다 ㅠ

​

4. 계좌수익률
1) 2022년도: -15.85%
2) 2023년도: +33.87%
3) 2024년도: +9.28%
​역시... '22년도 수익률은...ㅋㅋㅋ(-15.85%)
원인은 개인연금저축 '22년도 상황과 동일합니다. ㅎㅎ

(좌)'22년 수익률: -15.85%, (중)'23년 수익률: +33.87%, (우)'24년 수익률: +9.28%

 ​

퇴직금 DC전환 운용현황 (누적수익률: 19.1%)
미래에셋 ETF투자
종목: S&P500 (비율: 65%)     
      TDF2050 (비율: 28%)
      현금 (비율: 7%)

 

1. 종목 리발란싱 : 없음
퇴직금 DC전환 계좌는 최근 리발란싱이 없었고,
S&P500 및 TDF 추가매수를 하였읍니다 ㅎ
무엇보다, 최근 제 회사가 분할로 인해 DC계좌 이전으로 인하여 '22~23년 수익률이 없어졌네요...ㅠㅠ

​1) 공격형 투자: ① = 70% 유지
① KODEX 미국S&P500TR (비율: 70%, 1,261주) → 65% 비중유지 (2,124주, 추가매수)
​2) 안전형 투자: ②+③ = 30% 유지
② (안전자산) TDF2050 혼합자산투자 (30%) → 28% 비중유지 (추가매수)
③ 현금비중: 7%

​2. 투입금액: 기록X (계좌 이전으로 인해 기록이 지워졌네요..ㅠㅠ)

​3. 매수원칙
여기서 분할 매수 시기는 위에서 언급한 두 가지 계좌와 동일한 원칙을 적용하였읍니다. ㅎ
1) S&P500지수가 -1.5%< 급락하는 날
2) 매월 셋 째주 금요일 미국 옵션만기일 이후
3) DC계좌의 현금은 10%>으로 유지
매수 금액은 계좌에 보유중인 현금 30% 정도로 꾸준히 매수헸답니다 ^0^ㅎ
(순서: TDF2050 → S&P500 순서 / 사유: IRP계좌와 동일)

​4. 계좌수익률
1) 2022~2023년도: 역산을 했을시, 16.4% (대략적...)
2) 2024년도: +4.71%

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이상으로 "개인연금저축 / 개인 퇴직연금 IRP / 퇴직금 DC" 등
노후자금 계좌 3종 운용현황을 정리해 보았읍니다 ^0^

​아침마다 미국 증시현황을 요약하면서, 세계 경제의 불확실성에 관하여
제 짧은 소견을 일곱 가지로 요약해 보았읍니다(오직 제생각,더 있을 수 있음..)

1) 지정학 위기: 러시아-우크라이나 / 중동 전쟁 확대 / 중국-대만갈등
2) 전 세계적인 선거의 해: 대만 총통선거 / 미국 대통령선거 등
3) 세계 경제 경착륙 위기: 고금리 장기화로 인한 디플레이션
4) 미국 정부 임시 예산안 협상
5) 미국 M7의 AI가 주도하는 주가상승
6) 미국 2월 CPI / 근원CPI쇼크: 금리인하 불투명(인플레이션 재반등 가능성)
7) 중국 디플레이션 장기화: 부동산 그룹 파산(중즈그룹, 헝다그룹 등)​

제 포스팅 중 22년에 마지막으로 작성한
"연금계좌 3종 운용현황"에서도 볼 수 있듯이
그 당시 세계 경제에 대한 다양한 불확실성을 언급했었는데요?
느낀점은 세계 경제는 언제나 여러가지 불안요소를 품고 있더라구요...​

하지만, 장기적인 관점으로 저만의 투자원칙을 정의하고 지킨다면 결국은 수익률이 (+)가 되는 것을 확인하였읍니다 ^0^

'22~23년 결과를 레퍼런스로 하여
저희 부부의 "노후자금 계좌 3종" 은
저만의 원칙을 지켜가면서 투자하려고 합니다 ㅎㅎ
(노후자금 3종 계좌는 일희일비 하지말고 멀리본다!!ㅋㅋ)
(모르겠으면, 그냥 S&P500 을 매수한다!! ㅋㅋ)
​2024년 역시 우리 모두 마찬가지로
각자의 투자원칙을 준수하며 성투하시길 바랍니다 ㅎㅎ

​ 이상으로 '22~23년 + '24년 1~2월의
노후자금 계좌 3종 운용현황을 결산 포스팅을 마치도록 하겠읍니다 ^0^
6/E, 본 건 관련하여 추가 포스팅 하겠읍니다. 감사합니다 !!

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